Modello SaaS + BaaS: la leva per scalare servizi finanziari embedded nel B2B
L’evoluzione dei modelli di business digitali nel B2B sta portando sempre più aziende a integrare servizi finanziari direttamente all’interno delle proprie piattaforme. In questo scenario, il modello SaaS + BaaS (Banking as a Service) si afferma come una delle architetture più efficaci per combinare scalabilità tecnologica, compliance regolamentare e nuove opportunità di monetizzazione.
Il merx800 di Ireth nasce proprio per abilitare questo paradigma: una piattaforma SaaS cloud-native che integra componenti BaaS per consentire alle aziende di offrire servizi di pagamento e funzionalità finanziarie senza diventare istituti bancari.
Dal SaaS tradizionale alla piattaforma finanziaria integrata
Nel modello SaaS classico, il valore è legato alla fornitura di software e funzionalità digitali a canone ricorrente. L’integrazione del BaaS consente di estendere questo valore, trasformando la piattaforma in un vero e proprio hub di servizi finanziari embedded, come conti di pagamento, wallet, issuing di strumenti di pagamento e flussi di incasso e pagamento automatizzati.
Con merx800, il modello SaaS non viene snaturato, ma rafforzato. La componente BaaS è integrata a livello di infrastruttura, attraverso API e moduli conformi alla normativa, permettendo alle aziende di mantenere il controllo sull’esperienza utente e sui dati, delegando complessità operative e regolamentari.
Scalabilità e time-to-market nel modello SaaS + BaaS
Uno dei principali vantaggi del modello SaaS + BaaS è la riduzione del time-to-market. Le aziende possono lanciare servizi finanziari evoluti senza affrontare lunghi processi di autorizzazione bancaria o lo sviluppo di infrastrutture proprietarie complesse.
Il merx800 supporta questa esigenza grazie a un’architettura modulare e cloud-native, progettata per scalare progressivamente in base ai volumi e ai casi d’uso. Questo approccio consente di partire da funzionalità essenziali e aggiungere nuovi servizi finanziari nel tempo, senza impatti sull’operatività esistente.
Monetizzazione ricorrente e nuovi flussi di ricavo
L’integrazione del BaaS in un modello SaaS apre a nuove fonti di revenue, che si affiancano al canone software tradizionale. Commissioni sui pagamenti, fee di gestione dei conti, servizi premium e funzionalità finanziarie avanzate diventano elementi strutturali del modello di business.
Nel contesto aziendale, questo si traduce in un aumento del valore medio per cliente e in una maggiore fidelizzazione, poiché i servizi finanziari embedded tendono a diventare componenti critiche dei processi operativi dei clienti.
Compliance e governance nel modello SaaS + BaaS
Un aspetto centrale del modello SaaS + BaaS è la gestione della compliance. Normative come PSD2, antiriciclaggio e requisiti di sicurezza impongono standard elevati che difficilmente possono essere gestiti internamente da un’azienda non finanziaria.
Il merx800 integra questi requisiti a livello di piattaforma, consentendo alle aziende di operare in un contesto regolamentato senza assumerne direttamente l’onere. Questo approccio riduce il rischio operativo e permette ai team IT, finance e compliance di concentrarsi sull’evoluzione del prodotto e del business.
Un modello pensato per il B2B digitale
Il modello SaaS + BaaS non è una semplice estensione tecnologica, ma un cambio di paradigma per le aziende B2B che vogliono integrare servizi finanziari in modo sostenibile. Grazie al merx800, questo modello diventa accessibile anche a organizzazioni che operano al di fuori del settore bancario, ma che vogliono arricchire la propria offerta con servizi di pagamento e financial services embedded.
