Il passaggio epocale dalla centralità degli istituti finanziari alla finanza incorporata nei processi aziendali.
Dalla centralità bancaria alla finanza distribuita.
Nel decennio che conduce al 2030, il sistema finanziario globale sta attraversando una trasformazione epocale. Le infrastrutture digitali che fino a ieri muovevano principalmente dati stanno ora iniziando a muovere anche valore economico.
Secondo il rapporto World Economic Forum (WEF) e Cambridge Centre for Alternative Finance – “The Future of Global Fintech: Towards Resilient and Inclusive Growth” (2024), realizzato su oltre 200 fintech in cinque verticali e sei regioni, il settore fintech si trova in una fase di consolidamento verso un modello più integrato e collaborativo.
La banca smette di essere solo un’istituzione esterna, per divenire una funzione interna all’impresa: un’infrastruttura invisibile ma strategica, integrata nei processi digitali aziendali.
La fiducia diventa la nuova moneta.
Nell’economia digitale, il vantaggio competitivo migra dalla disponibilità di capitale alla capacità di generare fiducia, automazione e governance dei dati.
L’OECD – Digital Economy Outlook 2024 evidenzia come le variabili chiave della nuova economia siano:
- Fiducia digitale come nuova unità di valore;
- Automazione intelligente come leva di efficienza;
- Sovranità dei dati come vantaggio competitivo.
In questo scenario, le imprese che sanno orchestrare queste dimensioni ottengono una sorta di sovranità economica: non più mero delegare la gestione finanziaria a terzi, ma governare internamente pagamenti, crediti e flussi in un ecosistema digitale.
Embedded finance: stato dell’arte e numeri.
L’open banking (PSD2) e il pacchetto normativo in evoluzione (PSD3/PSR) abilitano l’accesso standardizzato ai dati e l’integrazione di servizi finanziari tramite API: è il terreno su cui cresce l’embedded finance – Panoramica ufficiale della Commissione Europea su PSD3/PSR.
Sul fronte dimensionale, il Fintech nel suo complesso è atteso a 1,5 trilioni USD di ricavi al 2030 – Fintech Projected to Become a $1.5 Trillion Industry by 2030, mentre l’embedded finance in senso stretto pesa ~320 miliardi USD di ricavi al 2030 secondo BCG e QED 2024 (Prudence, Profits, and Growth – Financial Istitutions).
Questi dati confermano come l’embedded finance stia evolvendo da nicchia a componente centrale della value‐chain digitale.
La migrazione della fiducia: dalle banche alla tecnologia.
Parallelamente, la fiducia istituzionale verso gli intermediari bancari tradizionali è in declino, mentre aumenta quella verso le piattaforme tecnologiche. Il rapporto WEF indica questo shift come elemento chiave della nuova economia della finanza.
Le istituzioni che prima detenevano la fiducia stanno vedendo la loro centralità diminuire, mentre la tecnologia – API, processi automatizzati, ecosistemi integrati – riveste un ruolo crescente nel generare credibilità e fluidità.
merx800: la sovranità finanziaria secondo Ireth.
In questo contesto mutato, Ireth Srl ha anticipato la trasformazione con due soluzioni complementari:
- iap800: piattaforma di Multi-Factor Authentication e Strong Customer Authentication (SCA) basata su FIDO2 e standard OATH.
- merx800: piattaforma di neobanking white-label per imprese, istituzioni e comunità.
Con merx800, un’impresa può:
- integrare servizi neobancari proprietari;
- ridurre costi di intermediazione (benchmark interno Ireth);
- monetizzare la fiducia trasformando community, clienti o membri in valore economico misurabile.
Ogni azienda possiede un potenziale economico latente nella propria community: merx800 lo traduce in profitto tangibile.
Conclusione: la banca del 2030 non sarà un luogo.
La finanza del futuro sarà distribuita, predittiva e fiduciaria. Le imprese che sapranno combinare sicurezza, analisi e autonomia regolata diventeranno protagoniste della nuova economia della fiducia.
In questo quadro, merx800 non è solo una piattaforma: è un motore di sovranità economica. Trasforma la fiducia in margine operativo, la trasparenza in vantaggio competitivo e la relazione in redditività.
La banca del 2030 non sarà un luogo, ma una funzione distribuita in ogni impresa.
